【315消保專題】以案說法——非法集資
認清“非法集資”真面露
【案例】
被告人林某于2014年注冊成立博某琴行，以銷售鋼琴和培訓學生練習鋼琴為主要業務，2018年起，林某因需資金擴大經營規模，遂以投資合作購買鋼琴可以賺取傭金為由，向數十名學員及家長、社會公眾吸收資金達2.43億元，并承諾以一個月為期，每筆訂單支付投資者5%至6%的傭金。最終法院判決林某犯非法吸收公眾存款罪，判處其有期徒刑十年，并處罰金50萬元，責令林某向各被害人退賠1841萬余元。
為了防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權益，國務院于2021年2月10日發布了《防范和處置非法集資條例》，該條例自2021年5月1日起施行。此外，2022年2月24日，最高人民法院發布《關于修改〈最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》，將網絡借貸、虛擬幣交易、融資租賃、養老服務等新型非法吸收資金的行為方式納入嚴懲范疇。
那么什么是非法集資？非法集資有哪些特質？金融消費者應如何防范非法集資呢？
01非法集資的定義和基本特征
非法集資是指是指未經國務院金融管理部門許可或違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備四個特征要件：
非法性：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
上述案例中，林某作為琴行經營者，以投資合作購買鋼琴賺取傭金為借口，向學員、家長等吸收資金達2.43億元，導致大量學員無法完成培訓課程，還遭受嚴重財產損失。法院以非法吸收公眾存款罪判處林某有期徒刑十年，是對非法吸收公眾存款等非法集資行為的嚴厲打擊和有力震懾。
02非法集資的常見套路
編造虛假項目
通過注冊合法企業，編造各種虛假項目，從“高回報定期理財”，到“互聯網虛假借貸”，再到“偽私募股權投資”，非法集資的表現形式隨著時代的發展在不斷變化，不法分子往往根據社會熱點和投資人急于求成的心理設置非法集資圈套。有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
承諾高額回報
編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，給參與人嘗點“甜頭”，待達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃。
混淆投資概念
不法分子有的把在地方股交中心掛牌稱為主板上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆為在納斯達克上市；有的利用電子黃金、網絡炒匯等新名詞迷惑群眾，假稱新投資工具，欺騙群眾投資。
營造實力假象
不法分子往往選擇高檔豪華的辦公地點成立合法的公司或企業，聘請明星代言、名人學者站臺或鼓吹國資背景，斥重金在各大傳媒發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、進行社會捐贈等方式宣傳造勢，制造虛假聲勢。
利用親情誘騙
有些非法集資參與人，為完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
03如何防范非法集資
如何才能認清非法集資套路不中招？小天給大家幾點提示。
一是不要輕易相信所謂的“高回報”，高收益必然伴隨著高風險；
二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅；
三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條；
四是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
金融消費者只有從源頭上防范、化解風險，才能守好自己的錢袋子。
